57 "wczesnych organizacji adopcyjnych" otrzymało certyfikat uczestnictwa w programie płatności natychmiastowych FedNow Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych, który zostanie wdrożony jeszcze w tym miesiącu (lipiec 2023 r.).
W dniu 29 czerwca 2023 r. Rezerwa Federalna ogłosiła, że 57 organizacji typu "early adopter", w tym instytucje finansowe i dostawcy usług, ukończyło formalne testy i certyfikację usługi FedNow przed jej uruchomieniem pod koniec lipca. Wiele z tych organizacji będzie działać w momencie uruchomienia usługi FedNow lub wkrótce potem, z instytucjami finansowymi gotowymi do wysyłania i odbierania transakcji oraz dostawcami usług gotowymi do obsługi transakcji.
Ta grupa wczesnych użytkowników przeprowadza obecnie ostateczne testy usługi, aby potwierdzić swoją gotowość do obsługi transakcji na żywo za pośrednictwem nowej infrastruktury płatności natychmiastowych. Wśród pierwszych użytkowników znajduje się 41 instytucji finansowych uczestniczących jako nadawcy, odbiorcy i/lub korespondenci wspierający rozliczenia, 15 dostawców usług przetwarzających dane w imieniu uczestników oraz Departament Skarbu USA.
Oprócz pierwszych użytkowników, Rezerwa Federalna kontynuuje współpracę z instytucjami finansowymi i dostawcami usług, którzy planują dołączyć w późniejszym terminie w 2023 r. i później, jako pierwszy krok w kierunku rozwoju solidnej sieci mającej na celu dotarcie do wszystkich 10 000 amerykańskich instytucji finansowych. (Źródło.)
Oto lista organizacji, które ukończyły certyfikację w usłudze FedNow:
Uczestnicy
1st Bank Yuma
1st Source Bank
Adyen
Korporacyjna Federalna Unia Kredytowa Alloya
Atlantic Community Bankers Bank
Avidia Bank
Bank of the West
BNY Mellon
Bridge Community Bank
Bryant Bank
Buffalo Federal Bank
Korporacyjna Federalna Unia Kredytowa Catalyst
Community Bankers' Bank
Spółdzielcza Unia Kredytowa Konsumentów
Corporate America Credit Union
Korporacyjna Federalna Unia Kredytowa
Wschodnia Korporacyjna Federalna Unia Kredytowa
First Internet Bank of Indiana
Global Innovations Bank
Federalna Unia Kredytowa HawaiiUSA
JPMorgan Chase
Malaga Bank
Mediapolis Savings Bank
Michigan Schools & Government Credit Union
Korporacyjna Unia Kredytowa Millennium
Nicolet National Bank
North American Banking Company
PCBB
Peoples Bank
Pima Federal Credit Union
Quad City Bank & Trust
Salem Five Bank
Star One Credit Union
The Bankers Bank
United Bankers' Bank
U.S. Bank
U.S. Century Bank
Biuro Usług Fiskalnych Departamentu Skarbu Stanów Zjednoczonych
Veridian Credit Union
Vizo Financial Corporate Credit Union
Wells Fargo Bank, N.A.
Dostawcy usług
ACI Worldwide Corp.
Alacriti
Aptys Solutions
ECS Fin Inc.
Finastra
Finzly
FIS
Fiserv Solutions, LLC
FPS GOLD
Jack Henry
Juniper Payments, spółka należąca do PSCU
Open Payment Network
Pidgin, Inc.
Temenos
Vertifi Software, LLC
Czym jest FedNow?
From the source:
Usługa FedNow to nowa infrastruktura płatności natychmiastowych opracowana przez Rezerwę Federalną, która umożliwia instytucjom finansowym każdej wielkości w całych Stanach Zjednoczonych świadczenie bezpiecznych i wydajnych usług płatności natychmiastowych.
Za pośrednictwem instytucji finansowych uczestniczących w usłudze FedNow, firmy i osoby fizyczne mogą wysyłać i otrzymywać płatności natychmiastowe w czasie rzeczywistym, przez całą dobę, każdego dnia w roku. Instytucje finansowe i ich dostawcy usług mogą korzystać z usługi, aby świadczyć klientom innowacyjne usługi płatności natychmiastowych, a odbiorcy będą mieli natychmiastowy dostęp do środków, co pozwoli na większą elastyczność finansową przy dokonywaniu płatności, dla których priorytetem jest czas.
Usługa FedNow będzie wdrażana etapami, a jej pierwsze uruchomienie nastąpi w lipcu 2023 roku.
Poniższy film przedstawia płatność za pośrednictwem usługi FedNow od początku do końca, podkreślając, co instytucje finansowe powinny wiedzieć o swojej roli w tym procesie.
Źródło.
Prezes Rezerwy Federalnej w Cleveland Loretta Mester przyznaje, że banki mogą ograniczyć wypłaty za pośrednictwem FedNow, aby uniknąć "kryzysu bankowego"
Prezes Rezerwy Federalnej w Cleveland Loretta Mester. Źródło zdjęcia.
Prezes Rezerwy Federalnej w Cleveland, Loretta Mester, stwierdziła wczoraj, że program FedNow "powinien pomóc zapewnić stabilność finansową w przypadku napięć bankowych" poprzez ograniczenie wypłat.
Banki mogą zarządzać ryzykiem odpływu środków w nowym systemie usług płatniczych Fed, mówi Mester
Prezes Rezerwy Federalnej w Cleveland, Loretta Mester, powiedziała w środę, że nowy system przepływu pieniędzy w czasie rzeczywistym amerykańskiego banku centralnego jest zaprojektowany w sposób, który powinien pomóc zapewnić stabilność finansową w przypadku wystąpienia napięć bankowych.
Mester potwierdziła obawy, że FedNow, system płatności w czasie rzeczywistym, który bank centralny udostępnia bankom przez całą dobę, może zaostrzyć problemy bankowe, ułatwiając szybkie wypływy z instytucji finansowych, w efekcie doładowując potencjalny run na banki.
Powiedziała, że to od samych użytkowników FedNow zależeć będzie wykorzystanie limitów przelewów.
"Banki mają narzędzia, których mogą użyć, aby złagodzić duże odpływy depozytów", w tym ograniczając ilość pieniędzy, które można przenieść w danym okresie, ograniczając, kto może korzystać z systemu, a firmy mogą określić, w którym kierunku pieniądze mogą przepływać w czasie rzeczywistym, powiedziała Mester w przemówieniu dla National Bureau of Economic Research Summer Institute.
"Przyszłe wersje usługi FedNow mogą umożliwiać konfigurowalne limity transakcji według typu klienta, jeśli takie limity zostaną uznane za przydatne" - dodała. (Full article. Podkreślenia dodane.)
Zastanawiam się, jak Rezerwa Federalna definiuje "typ klienta"?
Czy Fed eliminuje konkurencję w zakresie natychmiastowych płatności dzięki FedNow?
W zeszłym miesiącu (czerwiec 2023 r.) informowałem, że Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB), organizacja powiązana z Rezerwą Federalną, opublikowała ostrzeżenie dla konsumentów, w którym stwierdzono, że środki przechowywane w popularnych aplikacjach do płatności online, takich jak Paypal, Cash App i Venmo, nie mają ubezpieczenia FDIC i powinny być przekazywane do "ubezpieczonych banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych".
Napisałem:
Fed w zasadzie ostrzega z wyprzedzeniem, że stracisz te pieniądze, jeśli będziesz je tam trzymać.
I rzeczywiście, prezes Rezerwy Federalnej w Cleveland Loretta Mester odniosła się do tej kwestii w swojej wczorajszej aktualizacji FedNow, stwierdzając, że "może wydawać się bardziej efektywne posiadanie mniejszej liczby szyn dla płatności za mniejsze transakcje".
Regionalny urzędnik Fed widzi konsolidację sieci FedNow i dodanie P2P
Wraz z oczekiwanym przez Rezerwę Federalną wprowadzeniem usługi płatności w czasie rzeczywistym FedNow do końca miesiąca, regionalny urzędnik Banku Rezerwy Federalnej nakreślił w środę mapę drogową dla nowej sieci, która obejmuje interoperacyjność sieci, możliwe dodanie płatności peer-to-peer oraz, ogólnie rzecz biorąc, perspektywę mniejszej liczby systemów płatności.
Przewidując, że wolumen, zwłaszcza płatności "wrażliwych na czas", zostanie przeniesiony do FedNow, Mester przyznał, że istniejące systemy płatności mogą w razie potrzeby odgrywać rolę alternatywy dla sieci Fed.
"Myśląc o ewolucji [istniejących] szyn płatniczych, bardziej efektywne może wydawać się posiadanie mniejszej liczby szyn dla płatności związanych z mniejszymi transakcjami, ale efektywność ta musi być zrównoważona zapewnieniem, że system płatności ma wystarczającą redundancję, aby pozostać odpornym" - powiedziała.
Jedną z popularnych aplikacji konsumenckich dla FedNow mogą być płatności peer-to-peer, powiedziała Mester. Jest to usługa, która przyciągnęła już głównych graczy płatniczych, takich jak PayPal, Venmo i sieć Zelle firmy Early Warnings Services LLC. "Instytucje finansowe chciałyby mieć możliwość korzystania z FedNow w celu oferowania usług płatności między osobami, w ramach których klienci mogą inicjować płatności przy użyciu aliasu, takiego jak adres e-mail lub numer telefonu" - zauważyła. (Source.
Czy komentarze Mester na temat płatności peer-to-peer są ostrzeżeniem dla istniejących aplikacji, takich jak PayPal, Venmo i innych, że lepiej połączyć się z nowym systemem FedNow lub zostać wyeliminowanym?
Chociaż dodała, że FedNow na początku nie będzie miał funkcji katalogu potrzebnej do oparcia usługi P2P, istnieją alternatywne podejścia, powiedziała.
"Zamiast tego bank mógłby skorzystać z katalogu sektora prywatnego, aby uzyskać dostęp do informacji o routingu w celu przesyłania płatności opartych na aliasach w FedNow" - zauważyła Mester. "Fed analizuje różne podejścia do dostarczania płatności opartych na aliasach jako sposobu na ulepszenie usługi FedNow w przyszłości". ) ” (Source.)
Czy to początek końca bankowości prywatnej?
Kiedy prywatne banki i instytucje finansowe, w tym istniejące aplikacje płatnicze, zdecydują się stać częścią FedNow, czy będą musiały oddać wszystkie informacje o kontach swoich klientów prowadzących z nimi interesy?
Tak, najwyraźniej będą, w oparciu o "Operating Circular 1 (OC 1)", dokument na stronie internetowej Rezerwy Federalnej w sekcji "Rules and Regulations Resources".
W dokumencie tym sekcja 6.0 dotyczy "PROGRAMU REAGOWANIA BANKÓW REZERWY FEDERALNEJ NA NIEUPRAWNIONY DOSTĘP DO WRAŻLIWYCH INFORMACJI KONSUMENCKICH UZYSKANYCH W TRAKCIE ŚWIADCZENIA USŁUG FINANSOWYCH".
Sekcja 6.1 "POSIADANIE I WYKORZYSTYWANIE INFORMACJI KONSUMENCKICH PRZEZ BANK REZERWOWY" stanowi:
Banki Rezerw nie prowadzą rachunków dla osób fizycznych i nie świadczą usług Banku Rezerw na rzecz osób fizycznych. W trakcie świadczenia usług finansowych na rzecz instytucji depozytowych i innych upoważnionych użytkowników usług Banku Rezerw, Banki Rezerw uzyskują, przechowują i przekazują informacje, które zawierają Wrażliwe Informacje Konsumenckie.
Pod ogólnym nadzorem Rady Gubernatorów Banki Rezerw wdrożyły środki bezpieczeństwa informacji mające na celu ochronę bezpieczeństwa i poufności niepublicznych danych osobowych uzyskanych przez nie, ochronę przed wszelkimi przewidywanymi zagrożeniami lub niebezpieczeństwami dla bezpieczeństwa lub integralności takich informacji oraz ochronę przed nieuprawnionym dostępem do takich informacji, ich wykorzystaniem lub ponownym wykorzystaniem, które mogłyby spowodować znaczną szkodę lub niedogodności dla klienta instytucji depozytowej.
Innymi słowy, Fed potrzebuje wszystkich twoich "wrażliwych" informacji, aby chronić cię przed "hakerami".
Czym są "wrażliwe informacje konsumenckie"?
Definiuje to sekcja 6.2:
Wrażliwe Informacje Konsumenckie oznaczają imię i nazwisko, adres lub numer telefonu konsumenta, w połączeniu z numerem ubezpieczenia społecznego konsumenta, numerem prawa jazdy, numerem konta, numerem karty kredytowej lub debetowej, lub osobistym numerem identyfikacyjnym lub hasłem, które umożliwiłoby dostęp do konta konsumenta, jeśli Bank Rezerw lub jakakolwiek inna strona, która posiada Wrażliwe Informacje Konsumenckie jako agent Banku Rezerw, uzyska takie informacje w trakcie świadczenia Usług Finansowych. (Źródło.). (Source.)
Jakie to wygodne. Tak więc, gdy będą gotowi do wprowadzenia CBDC i założenia konta w Rezerwie Federalnej, będą już wiedzieć wszystko o tobie i będą mogli otworzyć dla ciebie konto, nawet jeśli zdecydujesz się nie uczestniczyć, jeśli twój bank już uczestniczył w programie FedNow.
Pozwoli to zaoszczędzić miesiące, jeśli nie lata, na próbach zebrania tych danych w celu wdrożenia CBDC.
Rejestracja w programie natychmiastowych płatności FedNow jest nadal dobrowolna, więc TERAZ jest czas, aby zacząć zadawać pytania swojemu bankowi lub innej instytucji finansowej, jeśli znajdują się one na powyższej liście i zostały już certyfikowane do udziału w FedNow.
Poinformuj ich, że NIE chcesz uczestniczyć w żadnej z tych usług natychmiastowych płatności, które wykorzystują FedNow, i że NIE wyrażasz zgody na przekazywanie informacji o Twoim koncie do Rezerwy Federalnej.
**By Brian Shillhavy
**Source
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz