Pierwszy tydzień kwietnia 2023 r. to początek procesu rejestracji i certyfikacji instytucji finansowych, aby mogły one rozpocząć uczestnictwo w nowych usługach FedNow „Błyskawiczne płatności” Rezerwy Federalnej, których uruchomienie zaplanowano na lipiec 2023 r. Source.))
Co to jest FedNow?
Usługa FedNow to nowa infrastruktura płatności natychmiastowych opracowana przez Rezerwę Federalną, która umożliwia instytucjom finansowym każdej wielkości w całych Stanach Zjednoczonych świadczenie bezpiecznych i wydajnych usług płatności natychmiastowych.
Za pośrednictwem instytucji finansowych uczestniczących w usłudze FedNow firmy i osoby prywatne mogą wysyłać i otrzymywać natychmiastowe płatności w czasie rzeczywistym, przez całą dobę, każdego dnia w roku. Instytucje finansowe i ich usługodawcy mogą korzystać z usługi, aby świadczyć klientom innowacyjne usługi płatności natychmiastowych, a odbiorcy będą mieli natychmiastowy pełny dostęp do środków, co pozwoli na większą elastyczność finansową przy dokonywaniu płatności, w których liczy się czas.
Usługa FedNow będzie wdrażana etapami, przy czym pierwsze uruchomienie nastąpi w lipcu 2023 r.
Poniższy film przedstawia płatność za pośrednictwem usługi FedNow od początku do końca, podkreślając, co instytucje finansowe powinny wiedzieć o swojej roli w tym procesie.
Źródło.
Podczas gdy wielu przedstawicieli mediów alternatywnych (w tym ja) powiązało program FedNow z cyfrowymi walutami banku centralnego (CBDC), technicznie rzecz biorąc, FedNow NIE jest częścią rozwoju CBDC.
Michelle Bateman, dyrektor ds. zarządzania produktami w Finastra, jest członkiem programu pilotażowego FedNow i stwierdziła, że projekt rozwoju CBDC jest całkowicie niezależny od usługi FedNow Instant Payment.
A co z cyfrową walutą banku centralnego (CBDC)? Jak powszechnie informowano, Fed, podobnie jak większość innych banków centralnych w krajach rozwiniętych, bada potencjał waluty cyfrowej lub dolara cyfrowego.
Bateman zauważył, że wciąż jest weryfikowany, a oba projekty są całkowicie odrębne. (Source.)
Główna różnica polega na tym, że po wprowadzeniu CBDC konsumenci będą mieli konta w Banku Rezerw Federalnych, podczas gdy program FedNow nie. Program FedNow będzie oferował „konta główne” w Rezerwie Federalnej wyłącznie dla instytucji finansowych.
Jednak, jak już wcześniej wspomniałem, wdrażanie CBDC jest gigantycznym projektem i nie można tego zrobić z dnia na dzień. Głupotą byłoby sądzić, że program FedNow nie jest odskocznią w kierunku CBDC.
Jak widać na schemacie blokowym na górze tego artykułu, wraz z wdrożeniem programu FedNow Instant Transfer, wszystkie dane dotyczące transakcji finansowych między dwoma „Użytkownikami końcowymi” będą przepływać przez banki Rezerwy Federalnej.
Więc chociaż reklamują program FedNow jako nowy system, który sprawi, że płatności i przelewy bankowe będą znacznie szybsze i wygodniejsze, jest to również system masowego gromadzenia danych, aby Fed zaczął przechowywać prywatne informacje bankowe.
Czy będzie to obejmować wszystkie dane osobowe posiadaczy rachunków w bankach prywatnych?
Tak, najwyraźniej tak, na podstawie „Operating Circular 1 (OC 1)”, dokumentu na stronie internetowej Rezerwy Federalnej w sekcji „Zasoby zasad i przepisów”.
W tym dokumencie sekcja 6.0 dotyczy „PROGRAMU REAGOWANIA BANKÓW REZERWY FEDERALNEJ NA NIEUPRAWNIONY DOSTĘP DO WRAŻLIWYCH INFORMACJI KONSUMENTÓW UZYSKANYCH W TRAKCIE ŚWIADCZENIA USŁUG FINANSOWYCH”.
Sekcja 6.1, „POSIADANIE I WYKORZYSTANIE INFORMACJI O KONSUMENTACH PRZEZ BANK REZERWOWY” stanowi:
Banki Rezerw nie prowadzą rachunków dla osób fizycznych i nie świadczą usług Banku Rezerw na rzecz osób fizycznych. W trakcie świadczenia Usług Finansowych na rzecz Instytucji Depozytowych i innych upoważnionych użytkowników usług Banku Rezerw, Banki Rezerw pozyskują, przechowują i przekazują informacje, które zawierają Wrażliwe Informacje Konsumentów.
Banki Rezerw pod ogólnym nadzorem Rady Gubernatorów wdrożyły środki bezpieczeństwa informacji mające na celu ochronę bezpieczeństwa i poufności uzyskanych przez nie niepublicznych danych osobowych, ochronę przed wszelkimi przewidywanymi zagrożeniami lub zagrożeniami dla bezpieczeństwa lub integralności takich informacji, oraz w celu ochrony przed nieupoważnionym dostępem, wykorzystaniem lub ponownym wykorzystaniem takich informacji, które mogłyby spowodować znaczną szkodę lub niedogodności dla klienta instytucji depozytowej.
Innymi słowy, Fed potrzebuje wszystkich twoich „wrażliwych” informacji, aby chronić cię przed hakerami.
Co to są „wrażliwe informacje konsumenckie”?
Sekcja 6.2 określa, że:
Wrażliwe Informacje Konsumenta oznaczają imię i nazwisko, adres lub numer telefonu konsumenta wraz z numerem ubezpieczenia społecznego konsumenta, numerem prawa jazdy, numerem konta, numerem karty kredytowej lub debetowej lub osobistym numerem identyfikacyjnym lub hasłem umożliwiającym dostęp do konta konsumenta , jeśli Bank Rezerw lub jakikolwiek inny to strona, która posiada Wrażliwe Informacje Konsumentów jako agent Banku Rezerw, uzyskuje takie informacje w trakcie świadczenia Usług Finansowych. (Source.)
Jak wygodnie. Więc kiedy będą gotowi do wprowadzenia CBDC i założenia dla ciebie konta, będą już wiedzieć o tobie wszystko i będą mogli otworzyć dla ciebie konto w Rezerwie Federalnej, nawet jeśli zdecydujesz się nie uczestniczyć, jeśli twój bank już był udział w programie FedNow.
Pozwoli to zaoszczędzić miesiące, jeśli nie lata, na próbach zebrania tych danych w celu wdrożenia CBDC.
Dopiero okaże się, ile instytucji finansowych zdecyduje się na udział w FedNow, ponieważ jest to dobrowolne. Departament Skarbu USA jest już częścią programu, więc jeśli ktoś chce natychmiast otrzymać zwrot podatku, usługa FedNow będzie bardzo atrakcyjna.
Visa i Mastercard są już częścią FedNow. Banki bez wątpienia będą pod presją, aby wzięły udział w obawie, że zostaną pominięte w korzyściach płynących z „Płatności natychmiastowych”.
To wydaje się być początkiem końca „prywatnej bankowości” w USA, nie oszukujmy się.
**Przez Briana Shilhavy'ego
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz