Fed porusza się w kierunku monetarnego totalitaryzmu

Rezerwa Federalna sieje nasiona dla swojego banku centralnego cyfrowej waluty (CBDC).

Może się wydawać, że celem CBDC jest ułatwienie transakcji i zwiększenie aktywności gospodarczej, ale CBDC są głównie o więcej kontroli rządu nad jednostkami. Jeśli CBDC zostałoby wdrożone, bank centralny miałby dostęp do wszystkich transakcji, a także byłby w stanie zamrozić konta.

Może się to wydawać dystopijne - coś, co mogłyby zrobić tylko rządy totalitarne - ale w Kanadzie i Brazylii miały miejsce niedawno przypadki zamrażania aktywów. Co więcej, CBDC dałoby rządowi prawo do określania, ile dana osoba może wydać, ustalania dat ważności depozytów, a nawet karania ludzi, którzy oszczędzali pieniądze.

Wojna z gotówką jest również powodem, dla którego rządy chcą wdrożyć CBDC. Koniec gotówki oznaczałby mniej prywatności dla jednostek i pozwoliłby bankom centralnym na utrzymanie polityki monetarnej o ujemnych stopach procentowych z większą łatwością (ponieważ jednostki nie byłyby w stanie wycofać pieniędzy z banków komercyjnych, aby uniknąć strat).

Po pojawieniu się CBDC, zamiast depozytu będącego zobowiązaniem banku komercyjnego, depozyt byłby zobowiązaniem banku centralnego.

W 2020 roku Chiny uruchomiły program pilotażowy cyfrowego juana. Jak wspomina Seeking Alpha, Chiny chcą wdrożyć CBDC, ponieważ "dałoby to [rządowi] niezwykłą ilość informacji o tym, na co konsumenci wydają swoje pieniądze."

Rząd mógłby łatwo śledzić płatności cyfrowe za pomocą CBDC. Bloomberg zauważył w artykule opublikowanym w momencie rozpoczęcia programu pilotażowego cyfrowego juana,article  że cyfrowa waluta "oferuje władzom Chin stopień kontroli, który nigdy nie był możliwy w przypadku gotówki". CBDC mogłoby pozwolić chińskiemu rządowi na dokładniejsze monitorowanie zakupów w aplikacjach mobilnych (które stanowiły około 16 procent produktu krajowego brutto kraju w 2020 roku). Bloomberg opisuje, jak dużą kontrolę CBDC mogłoby dać chińskim władzom:

    PBOC [People's Bank of China] wskazał również, że mógłby wprowadzić limity na rozmiary niektórych transakcji, a nawet wymagać umówienia się na spotkanie, aby dokonać dużych transakcji. Niektórzy obserwatorzy zastanawiają się, czy płatności mogą być powiązane z powstającym systemem kredytów społecznych, w którym obywatele o wzorowym zachowaniu są "wybierani" do przywilejów, podczas gdy ci z wykroczeniami kryminalnymi i innymi są pomijani.

(Szczegóły dotyczące chińskiego systemu kredytów społecznych można znaleźć here.).

Chiński rząd prowadzi wojnę z gotówką. I nie są w tym osamotnieni. W 2017 roku Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW) opublikował dokument zawierający sugestie dla rządów - nawet w obliczu silnego sprzeciwu opinii publicznej - jak przejść do społeczeństwa bezgotówkowego.a document  Rządy i bankierzy centralni twierdzą, że przejście na społeczeństwo bezgotówkowe pomoże zapobiec przestępczości i zwiększy wygodę dla zwykłych ludzi. Jednak prawdziwą motywacją stojącą za wojną z gotówką jest większa kontrola rządu nad jednostką.

A USA przygotowuje się do ustanowienia własnego CBDC (lub czegoś podobnego). Pierwszy krok został zrobiony w sierpniu, kiedy Fed ogłosił FedNow. FedNow będzie systemem płatności natychmiastowych i ma zostać uruchomiony między majem a lipcem 2023 roku.

FedNow jest praktycznie identyczny z brazylijskim PIX. PIX został wdrożony przez Centralny Bank Brazylii (BCB) w listopadzie 2020 roku. Jest to wygodny system płatności natychmiastowych (z wykorzystaniem urządzeń mobilnych) bez opłat dla użytkowników, cieszący się opinią bezpiecznego w użyciu.

Rok po uruchomieniu PIX miał już zarejestrowanych 112 mln osób, czyli nieco ponad połowę populacji Brazylii. Oczywiście, zdarzają się oszustwa i wyłudzenia za pośrednictwem PIX, ale większość z nich to oszustwa socjotechniczne (patrz tutaj, tutaj i tutaj) i nie są to wady systemu; to znaczy, że są to oszustwa wykorzystujące brak wiedzy społeczeństwa na temat technologii PIX.

Należy pamiętać, że PIX nie jest brazylijskim CBDC. Jest to po prostu system płatności. Jednak BCB ma dostęp do transakcji dokonywanych za pośrednictwem PIX; dlatego PIX można uznać za zalążek brazylijskiego CBDC. To już jest inwazja na prywatność Brazylijczyków. A FedNow ma pójść w jego ślady.

Dodatkowo, nowojorski Fed rozpoczął niedawno dwunastotygodniowy program pilotażowy z kilkoma bankami komercyjnymi,program aby przetestować wykonalność CBDC w USA. Program będzie wykorzystywał cyfrowe tokeny do reprezentowania depozytów bankowych. Instytucje biorące udział w programie będą dokonywać symulowanych transakcji, aby przetestować system. Według Reutersa "pilotaż [programu] przetestuje,Reuters, jak banki używające cyfrowych tokenów dolara we wspólnej bazie danych mogą pomóc w przyspieszeniu płatności."

Banki biorące udział w programie pilotażowym to BNY Mellon, Citi, HSBC, Mastercard, PNC Bank, TD Bank, Truist, US Bank i Wells Fargo. Globalny dostawca komunikatów finansowych SWIFT również bierze udział w programie, participating aby "wspierać interoperacyjność w całym międzynarodowym ekosystemie finansowym." video  (Ten film szczegółowo opisuje program pilotażowy i sposób działania amerykańskiego CBDC).

 MFW myśli również o sposobie połączenia różnych CBDC pod jednym systemem. Innymi słowy, MFW planuje stworzyć PIX/FedNow system.dla CBDC na całym świecie:

    Sprawy mogą się zmienić, gdy pieniądze staną się tokenizowane; to znaczy dostępne dla każdego, kto ma odpowiedni klucz prywatny i możliwe do przekazania każdemu, kto ma dostęp do tej samej sieci. Przykłady tokenizowanych pieniędzy obejmują tzw. stablecoiny, takie jak USD Coin, oraz cyfrowe waluty banków centralnych.

Odbiór brazylijskiego PIX pokazuje, że FedNow prawdopodobnie zostanie szeroko przyjęty ze względu na wygodę; jednak ten pozytywny element ekonomiczny i technologiczny nie powinien przesłonić zwiększonej kontroli, jaką systemy płatności natychmiastowych dadzą bankom centralnym. BCB ma dostęp do wszystkich transakcji dokonywanych przez Brazylijczyków za pośrednictwem PIX, a to tylko pogorszyłoby się w przypadku wdrożenia CBDC. Dzięki CBDC rządowi łatwiej byłoby prowadzić ekspansywną politykę pieniężną (która powoduje błędną alokację zasobów i cykle koniunkturalne) i sprawować większą kontrolę nad finansami obywateli.

**By André Marques

**Źródło